晋商银行董事长上官永清：诚信文化探索小微企业融资新路
晋商银行董事长上官永清 本报记者 吴丹 摄
■本报记者 吴丹
从濒临倒闭的太原市商业银行，到目前的成功转型，成立三年时间，晋商银行在同行中发展迅速，强势崛起，资产总额一举达到近800亿元，在全国144家城商行中的排名跃升至第33位，成为家喻户晓的百姓银行。
和晋商银行一并被人们广泛关注的，还有上官永清这个名字。
在她的带领下，晋商银行打造成百年老店和民族品牌的目标，也更加清晰。
“山西很多人都有晋商情结，正是这种情结吸引大家选择晋商银行，同时也正是凭借晋商诚信义利的文化，晋商银行将所有人凝聚到一起。”上官永清说。
在她看来，晋商银行要做的，就是在传承晋商精神的基础上，在全社会推广诚信文化，构建信用环境，探索小微企业融资新路，从根本上解决小微企业融资难。“扶持小微企业是晋商银行10年、20年，甚至上百年要做的工作，晋商银行将始终持之以恒，坚持不懈。”上官永清说。
“以义制利”扶持小微企业
2009年成立的晋商银行，前身是濒临倒逼的太原市商业银行，可以说基础薄弱、底子落后，又正值金融危机的特殊时期。
因此，逆势而起的晋商银行，在当时低迷的金融环境下，也被社会各界寄予“重振晋商雄风，再现晋商辉煌”的厚望，备受社会关注。
肩负重任、受到政府扶持的晋商银行，在成立伊始就根据自身实际提出了 “扶持小微企业、支持优势企业、服务城乡居民”的市场定位，力求将自身优势发挥到最大。
“晋商银行的定位，和它特定的历史定位分不开。”上官永清表示，通过传承晋商诚信义利的文化，走特色化差异化路线，用诚信助推小微企业金融服务，是晋商银行发展的方向，也是晋商银行最具竞争力的所在。
三年来，在没有任何可以借鉴的成功经验的前提下，晋商银行迅速发展壮大，同时，在扶持小微企业发展方面，也取得了初步成效，在同行中迅速占据优势。
截至2011年末，晋商银行累计为1976户小微企业发放贷款159.64亿元，余额达到75.33亿元，已经占到全行贷款余额的27.40%。
而同时期，作为在扶持小微企业的股份制银行中规模较大的光大银行而言，去年小微企业贷款余额仅为50多亿元。
凭借诚信服务和主动找市场的“上门服务”，晋商银行赢得了客户的信任和认可，并最终在小微企业金融市场占据了重要份额。
“可以说，晋商银行在扶持小微企业方面起到了典型示范引路的作用。”上官永清总结到。
诚信文化植入企业经营
发展中，被晋商银行视为企业精髓的晋商“诚信义利”文化，也被植入到企业招贤纳士和产品开发、服务等方方面面。
尤其是作为晋商银行未来发展重要增长点的小微企业，晋商银行更是将这种 “以义制利”的诚信文化，作为推进小微业务的特色经营模式积极探索。
“晋商银行不只是对企业进行贷款，而是要在全社会推广诚信文化，构建信用环境。”上官永清说。
这种诚信文化的推广也贯穿于企业选人用人、产品开发、服务中，体现在方方面面。在上官永清看来，诚信义利是晋商银行最具竞争力的所在，也是传承晋商精神的根本。
“山西很多人都有晋商情结，正是这种情结吸引大家选择晋商银行，同时也正是凭借晋商诚信义利的文化，晋商银行将所有人凝聚到一起。”凭借独特的企业文化，晋商银行吸引了一批又一批来自省城四大国有银行和股份制银行的行业精英，投身到这个刚刚成立不久的城商行。
而对选人最基本的三个标准，上官永清归纳为有激情、品行好、有能力的敬业守纪人才。上官永清是这么要求别人的，同时，自己也是按照这一标准践行的。
除此之外，晋商银行还于2010年11月份成立了小企业金融部和微小企业金融部，实行专门机构和专业人专营小微业务，打造“诚信为本”的小微服务团队。以客户诚信度为第一考量标准，为小微企业量身定做了“信义贷”、“商立贷”、“义融通”金融产品，打造“诚信为基”的小微产品体系，以及“诚信为根”的小微贷款流程。
上官永清介绍，晋商银行对小微企业不良贷款有一定的容忍度。一旦发现不良记录，首先会通过道德的力量进行约束，通过督促为其进行道义担保的亲戚朋友令其还款，如果还不能及时还款，最后才通过法律力量进行收回。
这种诚信文化的推广，让晋商银行很好地把控了信贷风险，到目前为止，所贷款项未发生一笔不良记录。
探索小微企业融资新路
在上官永清的带领下，晋商银行在短短三年间，资产总额一跃达近800亿元，各项存款余额达到577.55亿元，各项贷款余额达到274.61亿元，分别相当于2008年的3.71、3.27、3.01倍，在全省金融同业的占比由2008年末的 1.39%和 1.51%提高到3.12%和3.07%，三年累计实现净利润17.86亿元。
晋商银行诚信为特色扶持小微企业发展的经营模式，山西省委书记袁纯清对此专门做出批示，成为媒体广泛关注报道的一个亮点。晋商银行也因此获得社会各界认可，荣膺 “山西省2011年度十家百姓喜爱的银行”。
三年的付诸实践，上官永清认为，晋商银行已经初步达到了扶持小微企业的成效，起到了典型示范引路的作用。
但上官永清认为，晋商银行真正要做的，是探索一条持续的、健康的，从根本上解决小微企业融资难的新路。
“小微企业融资难现象的表象是企业融资难，但背后根源是市场信用体系建设的缺乏，是银行和企业间的不信任。”上官永清坦言，如果这个环境建立起来，银行再建立起扶持企业发展的市场机制，中小企业融资难就能解决。
上官永清说，晋商银行要做的，就是在全社会构建信用环境，探索建立小微企业融资新路，解决小微企业融资难。“扶持小微企业是晋商银行10年、20年，甚至上百年要做的工作，晋商银行要持之以恒、坚持不懈地做下去。”
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